FPお役立ちコラムcolumn

貯蓄サポートで貯まる、増える、楽になる。

ライフプランの窓口では、家計の見直しを含めて、
貯蓄の相談を多くいただいております。

貯蓄といっても、ご家庭によって状況が異なり、
サポートする内容も違います。

誰の助けもなくしっかり貯蓄できる人は、
実はほとんどいないのです。

貯めているつもりが貯まったお金を旅行に使ったり、
貯めることすらできず、家計に悩んでいる人が多いのが実情です。

ライフプランの窓口認定FPたちは、
どんなサポートをしているのでしょうか?

■未来のお金が見えるから、貯める気持ちが長続きする。

お金を貯めるきっかけは人それぞれ、理由も様々ですが、
共通するのは貯めようと思うのは一瞬で、
次の日までモチベーションが続くことはありません。

人が思ったことは、あっという間に忘れられます。
怒りは6秒で消えるといいますが、
感謝の気持ちも長くは続きません。
ましてやお金を貯めようという気持ちは、
ご飯を食べ始めたら忘れてしまうくらい力が弱いのです。

それでも、一部の人たちはお金を上手に貯めています。
ライフプランの窓口でも、30代で預貯金が2,000万円、3,000万円あるひとは、
珍しくありません。
さすがに5,000万円を超えるようなかたは限られていますが、
40代や50代であれば、5,000万円の貯蓄があっても
不思議ではないのです。

お金を貯めることのできる人が全体の2割だとすると、
上手に貯めることのできない人が8割となります。
これは、パレートの法則といってもいいと思います。
同じことを行っても、成功が2割、失敗が8割なのです。

では、あなたが貯蓄の成功率を高めたいと思ったら、
どんなサポートを受けるべきでしょうか。
非常に簡単です。

1. 将来必要な金額を計算する
2. いまから貯めるべきペースと金額を設定する
3. 弱気になったとき、くじけそうなときに応援してくれる人を作る

たったこれだけでお金が貯まるようになります。

少し端折っているようにみえるかもしれません。
まず、将来必要な金額を計算するということ。
これは、教育費、住宅費、老後資金の
人生3大資金をしっかり把握するところから始まります。

3大資金が不足すると、子供を育てることが苦しくなり、
住宅ローンや家賃の支払いができなくなり、
老後の生活が不安定になります。

未来を長期にわたり俯瞰するため、
いったん資金繰りに失敗すると、亡くなるまでの長期間、
お金の苦労を味わうことになります。

未来に不安を感じ、生き延びることを選択した人は、
貯蓄成功へ階段を一段上がったことになります。

多くの人は、貯蓄を始めようと意思決定することすらできないのです。
したがって、意思決定しただけでも6割方貯蓄は完了したようなもの。

次に、いつまでにいくら貯めるべきか計算します。
これは、統計データをもとに、次のライフイベントに必要な資金を計算し、
逆算してこれから貯めるべき金額を割り出します。
30年後に3,000万円必要なら、1年に100万円貯めればいいのです。
すると、月に8.5万円ずつ貯蓄すればいいのです。

しかし、貯蓄をしても使ってしまえば意味がありません。
長期にわたり貯蓄が使われることを防ぐサポーターが必要です。
それが、ライフプランの窓口認定FPであり、ファイナンシャルプランナーです。

私たちは、専用のFPシミュレーション作成ソフトを利用して、
ライフプランシートや家計の収支表を作成します。
計算を間違えたり、前提条件をそろえることができないなどの、
ヒューマンエラーがなくなります。
複雑な社会保障を反映するのは至難の業ですが、
専門ソフトなら大きく誤ることはないでしょう。

ご自身の将来にいくら資金が必要か、
もしお金が手元に貯まってきたら同投資するか、
このような問いに対してアドバイスを提供するのが、
私どもの登録FPなのです。

自己責任で自分で勉強しよう!という機運が上がっておりますが、
上手に専門家を活用することを心掛けるとよいでしょう。

執筆:高橋成壽


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