セカンドライフのご相談second life

老後の生活費
27万円
35万円/月

定年後の準備は万全ですか?ご夫婦にはご夫婦の、
おひとり様にはおひとり様のセカンドライフがあります。

セカンドライフを明るく満たされた時間にするために、あなたの現状を把握し、ご要望に合わせた資産設計をお手伝いいたします。

※出典 総務省家計調査・生命保険文化センター

セカンドライフのよくあるご相談

お悩み1
老後の生活資金を準備したい(老後に向けてお金を貯めたい)

将来の年金額を確認し、今の支出に照らして将来の必要資金を導き出します。

他にも、終末医療費、介護費用、葬儀代、自宅家屋の修繕費や自動車の維持費まで、様々な項目に関して長い目で考え、早目の準備が必要です。

お悩み2
もうすぐ保険が満期を迎える

今後保険は必要でしょうか?まずはそこから考えてください。

保険を更新するにせよ、新規に加入するにせよ、どんな内容の保険が何年先まで必要か決めると、保険選びもスムーズに進みます。

お悩み3
定年で収入がなくなるため、保険料を下げたい

現在加入している保険内容をこのまま続ける必要があるか考えましょう。

保険料が高いと感じるときは、加入内容が手厚いことが多いもの。必要な保障と払う価値のある内容、現実的に払える保険料のバランスを保つことが大事です。

お悩み4
退職金を運用したい

そもそも退職金を運用する必要があるのか検証します。

具体的には老後の必要資金を計算し、手持ちの資金や退職金で足りなければお金を増やすことを考える必要があり、そこで資産運用という手段を選ぶことになるのです。

お悩み5
家族に資産を残したい

ご家族に残すときは、誰に何をいくら残すか考えましょう。

平等に分けるのか、公平に分けるのか、さじ加減一つで円満な相続にも、争族にも変わります。遺言、生命保険、信託など対策ツールを上手に組み合わせて対処しましょう。

お悩み6
iDeCo(個人型確定拠出年金制度)に取り組みたい

60歳未満のすべての人が、自分だけの年金づくりを始められます。

iDeCoを活用すると、積立てた金額は小規模企業共済等掛金控除という所得控除が活用できるため、所得税と住民税を納付している場合は、納税額を低くする効果があります。また運用期間中に投資信託の売買した場合に、利益に対する課税がされないため(通常は利益に対して約20%の課税が発生します。)税引き前の金額で再投資が可能となり、投資の仕組みとしても非常に有利になっています。
iDeCoの投資対象は、金融機関や運営管理機関によって異なりますので、投資対象と加入者が支払う口座維持コストについては、比較する必要があります。

お悩み7
自分の老後資金を若いうちから積立てたい

20代から老後資金の準備を始める方が増えています。

色々と不安な事の多い世の中ですが、1つ1つを解きほぐせば解決まで至らなくとも安心できるものです。不安を現実にしないためには若いうちからコツコツと準備を進める必要があります。毎月コツコツ積み立てる。ボーナスは使わずに貯めて運用する。その積み重ねが10年、20年、30年と経ったときに自分を助けてくれるのです。
是非、今から将来設計を始めてください。

ケーススタディ

夫が定年を迎えたAさん夫妻の場合
Aさんは夫の定年後の暮らしについて不安をおぼえ、ファイナンシャル・プランナーに相談したいと考えた。気になるのは老後の生活全般。

「そもそも、老後のお金が足りるのか?」
「加入している保険の掛け金が高いがこのままでいいのか?」
「保障額が下がっていく保険プランにはどう対処すればいいのか?」
「退職金の運用はどうすべきか?」
など、今はいろいろな不安が拭えない状態。

ふと思い出してライフプランの窓口へ相談を申し込んだAさん。決め手はファイナンシャル・プランナーが対応してくれることだった。今までは金融機関からの提案を素直に受け入れていたが、夫の定年前に夫婦で参加したライフプランセミナーをきっかけに、改めてファイナンシャル・プランナーの話に興味を持つようになった。特に、個々の家庭に合わせたプランを作ってくれるという点が自分にあっていると感じた。
はじめはAさん1人で相談していたが、2回目からは夫婦で相談を受けることに。
普段Aさんの言うことに耳を傾けない夫が、自分たちより若いファイナンシャル・プランナーの言うことに素直に耳を傾けている光景は、Aさんにとっては驚きだった。

ライフプランの窓口ではファイナンシャル・プランナーに相談し、ライフプランを反映したキャッシュフロー表を作成。今の手持ち資金や今後の年金収入を考慮して、最低限いくらの収入が必要なのかなどを学び、Aさんは今や地元で一番お金に詳しい主婦になったと自負している。

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